交通事故で使える保険の種類｜自賠責・任意保険・人身傷害

自賠責保険は、自動車の運行によって他人を死傷させ、法律上の損害賠償責任が生じた場合に、被害者の人的損害を補償する制度です。物損は対象外で、傷害による損害の支払限度額は被害者1人につき120万円です。治療費だけでなく、文書料、休業損害、慰謝料などを合計した限度額です。

加害車両の運転者本人のけがや自分の車の損害は、自賠責保険の対象ではありません。また、被害者であっても個々の費用が自動的に全額認められるわけではなく、事故との因果関係、必要性、提出書類などに基づいて判断されます。

対人賠償責任保険は、他人を死傷させ、自賠責保険の限度額を超える賠償責任を負った場合などに備える保険です。対物賠償責任保険は、相手の車や建物などの物的損害に備えます。車両保険は、ご自身の車の損害を契約条件に沿って補償します。

相手方の任意保険会社が、自賠責保険分を含めて治療費等を医療機関へ直接支払う『一括対応』を行うことがありますが、法律上の義務ではなく、開始・継続・終了の取扱いは個別に異なります。

人身傷害保険は、契約自動車に乗車中の方などが事故で死傷した場合に、契約で定めた範囲内で実際の損害を補償する保険です。歩行中や自転車乗車中も対象となる契約がありますが、補償範囲は商品・契約によって異なります。

搭乗者傷害保険は、契約自動車に乗車中の方が死傷した場合に、契約で定めた金額が支払われる保険です。自損事故保険、無保険車傷害保険、弁護士費用特約などもあります。名称が似ていても対象や支払方法が異なるため、保険証券・契約者ページ・保険会社への問い合わせで確認します。

相手方保険会社の一括対応や、ご自身の人身傷害保険による直接支払いが認められた場合、医療機関や整骨院で一時的な窓口支払いが生じないことがあります。ただし、交通事故であれば必ず0円になるわけではありません。

保険会社の確認前、補償対象外、施術の必要性や事故との関係が認められない場合などは、自己負担が生じる可能性があります。第三者の行為によるけがで健康保険を使う場合は『第三者行為による傷病届』が必要になることがあります。勤務中・通勤中の事故では労災保険が関係するため、勤務先にも連絡してください。

事故後は、安全確保と救護、警察への届出、医療機関の受診、保険会社への事故連絡を行います。保険会社には、病院名、症状、整骨院への通院を希望する場合はその旨を伝え、費用の取扱いを確認します。

武蔵新城よこお整骨院では、事故状況、受診内容、保険会社からの案内を伺い、整骨院へ通う場合に確認すべき項目を整理します。保険適用・支払額・過失割合を当院が決定することや、示談交渉を代理することはできません。必要に応じて医療機関、弁護士、修理工場などの相談先をご案内します。

保険の名称が分からない段階でも、保険証券や保険会社から届いた案内を確認しながら、次に問い合わせる内容を整理できます。

まとめ

交通事故では、自賠責保険、対人・対物賠償、人身傷害、搭乗者傷害、車両保険などが関係します。誰のどの損害を補償する保険かを分けて考え、事故状況と契約内容に沿って確認することが大切です。窓口負担や支払額は一律ではありません。

保険証券や契約アプリを見るときは、名称だけでなく、誰が補償の対象になるか、事故の種類、限度額、免責、事前連絡の要否を確認します。相手方の保険と自分の保険のどちらに連絡するか分からない場合は、双方の担当者に事故状況を伝え、案内を記録しておくと整理しやすくなります。

武蔵新城よこお整骨院では、身体の状態と受診内容を伺い、整骨院での施術を検討する際に必要な通院先の連絡事項を整理します。費用を当院だけで確約することはできませんが、保険会社に確認すべき点が曖昧なまま通院を始めないよう、相談の段階からお手伝いします。

よくある質問

Q．交通事故なら整骨院の窓口負担は必ず0円ですか？
A．必ず0円ではありません。保険会社による一括対応や人身傷害保険の直接支払いが認められる場合に、窓口支払いが生じないことがあります。通院前に確認してください。

Q．自損事故でも自賠責保険を使えますか？
A．運転者本人のけがに、ご自身の車の自賠責保険は使えません。人身傷害保険や自損事故保険などの契約を確認します。同乗者の取扱いは関係性や事故状況により異なります。

Q．健康保険を使えますか？
A．業務上・通勤中の事故を除き、第三者行為によるけがでも健康保険を使える場合があります。その際は第三者行為による傷病届などが必要になるため、加入先へ連絡してください。

関連情報

武蔵新城よこお整骨院の交通事故施術について

交通事故の自賠責保険について

交通事故の治療費・慰謝料について

参考資料

国土交通省『自賠責保険・共済ってどんなもの？』

日本損害保険協会『交通事故で利用できる保険』

協会けんぽ『第三者行為による傷病届』

※本ページは一般的な情報です。個別の補償、支払額、過失割合は保険会社や弁護士等へ、診断・治療方針は医師へご確認ください。